个人客户在银行外汇账户里的钱如果要取现，必须严格按外汇局规定办理，否则银行也将受到相应处罚。近日，中国国家外汇管理局河北省分局网站公布了一则行政处罚信息，个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实，违反了中国《个人外汇管理办法》相关规定，国家外汇管理局承德市中心支局对中国银行股份有限公司承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万元人民币。

违规办分拆结售汇 银行挨罚不冤

综合《北京青年报》、上海澎湃新闻报道，中国国家外汇管理局承德市中心支局在罚单中是这样表述的：中国银行股份有限公司承德分行存在行为个人耿某某在7日内从同一储蓄账户5次提取1万美元现钞的违法事实，违反了《个人外汇管理办法》（中国人民银行令〔2006〕第3号）第七条的规定。

根据中国外汇管理条例第四十八条第（四）项的规定，国家外汇管理局承德市中心支局对中国银行承德分行处以警告、责令改正、并处罚款4万元。直接导致中行承德分行被罚的中国个人外汇管理办法第七条写到：银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管，也不得使用虚假商业单据或者凭证逃避真实性管理。

个人分拆结售汇是如何认定？在2009年发布的《中国国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》 汇发〔2009〕56 号中，则列举了个人分拆结售汇行为的六个特征。其中第四个特征就是：“个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。”

除上述特征，境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含）不同个人，收款人分别结汇等五种行为，也属于个人分拆结售汇。

单日累计不超1万美元可直接办理

根据中国《个人外汇管理办法实施细则》， 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

如果是往银行存外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。超过5000美元的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

在单日累计外币取现不超1万美元额度的前提下，各家银行对于外币取现的年度额度和取现频率还有不同规定。如果储户想拿着身份证和银行卡就直接去银行取外币现钞，最好提前向银行预约，方便银行准备现钞，同时一定要问清楚银行的具体规定。

外币取现 官方没有总额限制

目前，中国对个人结汇和境内个人购汇依然实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。那么个人提取外币现钞时是不是也要遵守5万美元的年度总额限制呢？

对此，今年6月，中国国家外汇局青岛市分局曾在官网“外汇知识问答”栏目中进行了回答。外汇局青岛市分局表示，目前对外汇取现没有额度限制，但由于境内禁止外币计价结算，携带外币现钞出境也有相关规定和限额，故一般情况下，不应存在频繁大量提取外币现钞的行为。

因此，对包括年度累计提钞超过一定金额的频繁大额提钞个人，银行可从自身业务需要和内控要求出发，加强对其提钞业务的真实性审核。（完）

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